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Información de interés para clientes

Información pública sobre tipos de interés y comisiones
Tipos de interés y comisiones habitualmente aplicados a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia a la clientela.

Norma tercera de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

Tipo de interés y comisiones en operaciones frecuentes con clientes 3T 2017

Tipos de interés - o los recargos de los excedidos- aplicados a los descubiertos tácitos en cuentas de depósito o excedidos tácitos en las de crédito.

Norma tercera de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

Información de tasas de descuento e intercambio percibidas

Norma quinta de la Circular 1/2015, de 24 de marzo, del Banco de España, a los proveedores de servicios de pago, sobre información de las tasas de descuento y de intercambio percibidas.

Folleto informativo de tarifas y contrato tipo circular 7/2011, de 12 de diciembre, de la comisión nacional del mercado de valores.

Referencia Circular 7/2011, de 12 de diciembre, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Folleto informativo de tarifas aplicables a los servicios y operaciones con clientes minoristas
A los efectos de la Norma 6ª de la Circular 7/2011, de 12 de diciembre, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, sobre folleto informativo de tarifas y contenido de los contratos-tipo.

Comisiones y gastos repercutibles
Referencia

Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección a la clientela.

Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España.

Existe en esta Oficina y en www.bantierra.es a disposición de los clientes las comisiones habitualmente percibidas por los servicios que se prestan, así como los gastos repercutibles, conforme al artículo 3 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección a la clientela y Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

En el mismo figuran en un apartado propio, las condiciones generales aplicables a las transferencias de fondos con el exterior.

Atención de Quejas y Reclamaciones

Para posibles reclamaciones esta Entidad dispone de departamento o servicio de atención al cliente, cuyo Reglamento de funcionamiento está disponible en las Oficinas de la Caja o en internet en la página www.bantierra.es. La dirección de este Servicio es:

Departamento de Atención al Cliente
Caja Rural de Aragón, Soc. Coop.de Crédito
Coso, nº 29 50003 - ZARAGOZA
Teléfono: 976 763 300
Dirección Electrónica: atencionalcliente@bantierra.es

Igualmente se informa que esta Entidad está adherida al Defensor del Cliente de determinadas Sociedades Cooperativas de Crédito. La dirección de este servicio es la siguiente:

Defensor del Cliente de determinadas Sociedades Cooperativas de Crédito.
Paseo de la Castellana, 21, piso 5º
28046 Madrid
defensor.cliente@argaliabogados.com

La Caja tiene obligación de atender y resolver las quejas y reclamaciones presentadas por los clientes, en el plazo de dos meses desde su presentación en el departamento o servicio de atención al cliente o, en su caso, defensor del cliente o desde la presentación en cualquier oficina abierta de la Caja así como a través de las direcciones postal o electrónica habilitadas al efecto.

En el Banco de España existe un Servicio de Reclamaciones (Alcalá, 48 - 28014 Madrid.- Teléfono: 901 545 400) al que se pueden dirigir los clientes que lo estimen oportuno, aunque para la admisión de reclamaciones por éste, es necesario haberlas formulado previamente ante el departamento de atención al cliente o ante el Servicio de Defensa del Cliente de la Entidad. Funciona bajo el principio de ventanilla única con los servicios de reclamaciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, remitiendo al competente las reclamaciones que reciba que no sean de su competencia.

El cliente tiene el derecho de acudir a los Servicios de Reclamaciones de las instituciones supervisoras que corresponda en caso de disconformidad con la resolución o, en ausencia de resolución, tras acreditar haber transcurrido el plazo de dos meses desde la presentación de la queja o reclamación.

Las reclamaciones relativas a operaciones en los mercados de valores pueden formularse ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (Servicio de Reclamaciones: Oficina de Atención al Inversor. C/ Miguel Ángel 11, 28010, Madrid. Teléfono: 902 149 200), de conformidad con las funciones de supervisión e inspección de los mercados de valores que la Ley atribuye a dicho organismo.

Existen igualmente personas u órganos encargados de atender las reclamaciones de los inversores en la Bolsa de Valores de Madrid (defensor del accionista), y en el Mercado de MEFF Renta fija.

Más información

Normas sobre Transparencia de las Operaciones Bancarias y Protección al Cliente

La operativa de esta Entidad se ajusta a las normas sobre Transparencia de las Operaciones Bancarias y protección a la clientela, recogidas en la siguiente normativa legal:

  • Ley 2/1994, de 30 de Marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios (BOE 04/04/1994).
  • Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos en entidades de crédito (BOE 21/12/1996).
  • Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero/ (BOE 23/11/2002).
  • Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma económica (BOE 12/11/2003).
  • Real Decreto 303/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros (BOE 03/03/2004).
  • Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los Departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras (BOE 24/03/2004).
  • Real Decreto 1310/2005, de 4 de noviembre, por el que se desarrolla parcialmente la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, en materia de admisión a negociación de valores en mercados secundarios oficiales, de ofertas públicas de venta o suscripción y del folleto exigible a tales efectos/ (BOE 16/12/2005).
  • Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (BOE 12/07/2007).
  • Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias (BOE 30/11/2007).
  • Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria (BOE 08/12/2007).
  • Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión y de las demás entidades que prestan servicios de inversión y por el que se modifica parcialmente el Reglamento de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversión Colectiva, aprobado por el Real Decreto 1309/2005, de 4 de noviembre/ (BOE 16/02/2008).
  • Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago (BOE 14/11/2009).
  • Circular 1/2010, de 27 de enero, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre estadísticas de los tipos de interés que se aplican a los depósitos y a los créditos frente a los hogares y las sociedades no financieras/ (BOE 05/02/2010).
  • Orden EHA/1608/2010, de 14 de junio, sobre transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago (BOE 18/06/2010).
  • Orden EHA/1665/2010, de 11 de junio, por la que se desarrollan los artículos 71 y 76 del Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión y de las demás entidades que prestan servicios de inversión, en materia de tarifas y contratos-tipo (BOE 23/06/2010).
  • Orden EHA/1717/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de servicios y productos de inversión (BOE 29/06/2010).
  • Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios (BOE 29/06/2010).
  • Circular 6/2010, de 28 de septiembre, del Banco de España, a entidades de crédito y entidades de pago, sobre publicidad de los servicios y productos bancarios (BOE 11/10/ 2010).
  • Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible (BOE 05/03/2011).
  • Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo (BOE 25/06/2012).
  • Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios (BOE 29/10/2011).
  • Circular 7/2011, de 12 de diciembre, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, sobre folleto informativo de tarifas y contenido de los contratos-tipo (BOE 24/10/2011).
  • Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos (BOE 10/03/2012).
  • Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos (BOE 06/07/2012).
  • Orden ECC/2502/2012, de 16 de noviembre, por la que se regula el procedimiento de presentación de reclamaciones ante los servicios de reclamaciones del Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (BOE 22/11/2012).
  • Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero (BOE 23/03/2013).
  • Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social (BOE 15/05/2013).
  • Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito (BOE 27/06/2014).
  • Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores.
  • Orden ECC/2316/2015, de 4 de noviembre, relativa a las obligaciones de información y clasificación de productos financieros. (BOE de 5 de noviembre).
  • Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo. (BOE de 21 de enero).
    Transparencia de operaciones y protección de la clientela del Banco de España
Operativa de compraventa de divisas

A los efectos de la norma 4ª de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos, existen, a disposición de los clientes, para operaciones de compraventa de divisas contra euros, los tipos de cambio, mínimos de compra y máximos de venta, o, en su caso, los tipos únicos que aplicarán en operaciones de contado cuando su importe no exceda de 3.000 euros. Estos tipos también serán de aplicación a las operaciones de compraventa de esas divisas derivadas de órdenes de transferencia de divisas al extranjero, cuando los importes no excedan de la cantidad señalada anteriormente.

Operativa de compraventa de billetes extranjeros

A los efectos de la norma 4ª de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos, existen, a disposición de los clientes, para operaciones de compraventa de billetes extranjeros contra euros , los tipos de cambio, mínimos de compra y máximos de venta, o, en su caso, los tipos únicos que aplicarán en operaciones de contado para los importes que no excedan de 3.000 euros.

Préstamos Hipotecarios

Existen a disposición de los clientes FICHA DE INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL de forma gratuita sobre préstamos sujetos a la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección a la clientela.

Ofertas Vinculantes

Los clientes tienen derecho a solicitar Oferta vinculante en las condiciones establecidas en el artículo 23 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección a la clientela.

Existen, a disposición de los clientes, los folletos de emisión y de ofertas públicas de ventas correspondientes, y los folletos de las instituciones de inversión colectiva que comercializa la entidad.

Los clientes tienen derecho a solicitar con carácter gratuito una oferta con las condiciones aplicables a una orden de transferencia transfronteriza de las reguladas en la Ley 9/1999, de 12 de abril, cuyo destino y divisa hayan sido precisados por el cliente, salvo que la entidad no desee realizar la operación.

Información LOPD

BANTIERRA es la denominación comercial de CAJA RURAL DE ARAGÓN, S.C.C., surgida de la fusión de MULTICAJA y CAJALÓN, aprobada por sus respectivas Asambleas Extraordinarias celebradas el 17 de octubre de 2011 y culminada el pasado 30 de diciembre de 2011,lo que supone el traspaso a BANTIERRA (CAJA RURAL DE ARAGÓN, S.C.C.), de la totalidad del patrimonio de MULTICAJA y CAJALÓN, subrogándose en todos los derechos y obligaciones de éstas y, de manera especial, en los servicios y contratos que tenían contratados como resultado de su actividad. Por ello, y para garantizarle una gestión más eficaz y competitiva, en cumplimiento del artículo 19 del Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999 de protección de datos de carácter personal en relación con el artículo 5 de la referida Ley Orgánica, le informamos que con motivo de la operación de fusión anteriormente indicada el nuevo responsable de los ficheros donde se incorporan sus datos personales es CAJA RURAL DE ARAGÓN, S.C.C. (BANTIERRA), con domicilio en Zaragoza, en calle Coso, 29 y CIF F-99320848. Los ficheros cuentan con las adecuadas medidas de seguridad. Usted podrá ejercitar los derechos de acceso, cancelación, oposición y rectificación en la dirección de correo electrónico protecciondedatos@bantierra.es o en la dirección postal: Caja Rural de Aragón, C/ Coso, 29,  50003, Zaragoza, con la referencia “Datos”. Asimismo, le informamos que la finalidad y los destinatarios del tratamiento de sus datos personales por parte de BANTIERRA no varían y seguirán siendo el desarrollo y control de sus relaciones contractuales, el cumplimiento de sus obligaciones legales y cualquier otra finalidad o destinatario que Vd. haya autorizado tanto a CAJALÓN o a MULTICAJA.

Información FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITO

C/ José Ortega y Gasset, 22 - 5ª planta - 28006 Madrid
Teléfono: 34 91 431 66 45 Fax: 34 91 575 57 28
Correo electrónico: fogade@fgd.es
Página web: www.fgd.es

Caja Rural de Aragón, Sociedad Cooperativa de Crédito está adherida al Fondo de Garantía de Depósito de Entidades de Crédito.
El Fondo tiene por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constituidos en las entidades de crédito, con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes, y de 100.000 euros para los inversores que hayan confiado a una entidad de crédito valores u otros instrumentos financieros. Estas dos garantías que ofrece el Fondo son distintas y compatibles entre sí.

Legislación aplicable
  • Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de inversión.
  • Real Decreto-ley 16/2011, de 14 de octubre, por el que se crea el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
  • Disp. Adic. 6ª del Real Decreto 84/2015, 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión, y solvencia de entidades de crédito (Representantes de las entidades adheridas en la Comisión Gestora del Fondo de Garantía de Depósitos). 
  • Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de restructuración y resolución de entidades de crédito.
  • Disp. Adic. 5ª del Real Decreto-ley 21/2012, de 13 de julio, de medidas de liquidez de las Administraciones públicas y en el ámbito financiero.
  • Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre el Régimen Jurídico de los Fondos de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. 
  • Disposición final primera del Real Decreto 1012/2015, de 6 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 11/2015, de 18 de junio, de recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de inversión, y por el que se modifica el Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos de entidades de crédito.
  • Circular 4/2001, de 24 de septiembre, del Banco de España, sobre la base de cálculo de las aportaciones.
  • Art. 8.3.d) de la Ley 13/1985, de 25 de mayo, de coeficientes de inversión, recursos propios y obligaciones de información de los intermediarios financieros.
  • Real Decreto 628/2010, de 14 de mayo, por el que se modifican el Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de Crédito en entidades de crédito y el Real Decreto 948/2001, de 3 de agosto, sobre sistemas de indemnización de los inversores. 
  • Real Decreto-ley 2/2011, de 18 de febrero, para el reforzamiento del sistema financiero. 
  • Directiva 94/19/CE, de 30 de mayo, del Parlamento Europeo.
  • Directiva 97/9/CE, de 3 de marzo, del Parlamento Europeo.
  • Directiva 2009/14/CE, de 11 de marzo, del Parlamento Europeo.
  • Directiva 2014/49/UE de 16 de abril de 2014, relativa a los sistemas de garantía de depósitos. 
Importe y alcance de la cobertura ofrecida

Depósitos dinerarios garantizados
Se consideran depósitos dinerarios garantizados los saldos acreedores mantenidos en cuenta, incluidos los fondos procedentes de situaciones transitorias por operaciones de tráfico y, que la entidad tenga obligación de restituir en las condiciones legales y contractuales aplicables, cualquiera que sea la moneda en que estén nominados y siempre que estén constituidos en España o en otro Estado miembro de la Unión Europea, incluidos los depósitos a plazo fijo y los depósitos de ahorro. La parte de estos depósitos que no supere los importes garantizados se considerarán depósitos garantizados.

Entre los fondos procedentes de situaciones transitorias, a que se refiere el párrafo precedente, se incluirán, en todo caso, los recursos dinerarios que se hayan confiado a la entidad para la realización de algún servicio de inversión, de acuerdo con el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores, o que provengan de la prestación de dichos servicios o actividades.

El importe garantizado de los depósitos tendrá como límite la cuantía de 100.000 euros por depositante o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondiente. La garantía alcanzará los intereses devengados pero sin abonar a la fecha en que se produzca el supuesto que dé lugar al pago de la indemnización, sin que, en ningún caso, se sobrepase el mencionado límite.

Las deudas del depositante frente a la entidad de crédito no se tendrán en cuenta para calcular el importe reembolsable salvo que la fecha de exigibilidad de dichas deudas sea anterior o igual a la fecha en que se produzca el supuesto que dé lugar al pago de la indemnización, y las disposiciones legales y contractuales por las que se rija el contrato entre la entidad de crédito y el depositante así lo contemplen.

En el caso de depósitos no nominados en euros, el importe garantizado será su equivalente aplicando los tipos de cambio del día en que se produzca el supuesto que dé lugar al pago de la indemnización o al día anterior hábil cuando fuese festivo.

Las garantías previstas se aplicarán por depositante, sea persona natural o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos de efectivo en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos de importe superior al máximo garantizado.

Cuando una cuenta tenga más de un titular, su importe se dividirá entre los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de depósito y, en su defecto, a partes iguales.

Cuando los titulares de un depósito actúen como representantes o agentes de terceros, siempre que el beneficiario legal haya sido identificado o sea identificable antes de que se produzca la causa para la ejecución de la garantía, la cobertura del Fondo se aplicará a los terceros beneficiarios del depósito en la parte que les corresponda.

No obstante lo anterior, cuando quien actúe como representante o agente sea una entidad de las excluidas de cobertura del Fondo, se considerará que el depósito pertenece a dicha entidad y no será cubierta por el Fondo.

Los depósitos existentes en el momento de la revocación de la autorización a una entidad adscrita al Fondo, el saldo amparado será el existente a la fecha de la revocación menos los adeudos que tengan lugar entre la citada fecha y la de declaración del supuesto que dé lugar al pago de la indemnización.

Depósitos en valores garantizados
Se consideran garantizados los valores e instrumentos previstos, en el artículo 2 de la Ley 24/1988 del Mercado de Valores, que los inversores hayan confiado a una entidad de crédito adherida, para su depósito y registro o para la realización de algún servicio de inversión, excepto los confiados para realizar servicios de inversión en paraísos fiscales o en países o territorios que especifique el Ministerio de Economía, o a sucursales de entidades de crédito españolas en países no comunitarios con sistemas de garantía de inversiones equivalentes a los españoles.

Los Fondos cubrirán la no restitución de los valores o instrumentos pertenecientes al inversor perjudicado; en ningún caso se cubrirán las pérdidas del valor de la inversión o cualquier riesgo de crédito.

El importe garantizado a los inversores que hayan confiado a la entidad de crédito valores o instrumentos financieros será independiente del previsto para los depósitos dinerarios y alcanzará como máximo la cuantía de 100.000 euros.

El importe se calculará al valor de mercado de dichos valores e instrumentos en el día en que se produzca el supuesto que dé lugar al pago de la indemnización o en el día anterior hábil cuando fuese festivo, aplicando en su caso el tipo de cambio del día. Los importes garantizados se abonarán en su equivalente dinerario.

Las garantías se aplicarán por inversor, sea persona natural o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de los valores e instrumentos financieros en que figure como titular en la misma entidad.

Cuando los valores o instrumentos financieros sean propiedad de más de un titular, su importe se dividirá entre los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de custodia de valores y, en su defecto, a partes iguales.

Cuando los titulares de un depósito de valores actúen como representantes o agentes de terceros, siempre que esta condición existiera antes de que se produzcan las circunstancias descritas en el artículo 8 del Real Decreto 2606/1996, la cobertura del Fondo se aplicará a los terceros beneficiarios del depósito de valores en la parte que les corresponda.

No obstante lo anterior, cuando quien actúe como representante o agente sea una entidad de las excluidas de cobertura del Fondo en virtud del artículo 4.4.a) del Real Decreto 2606/1996, se considerará que el depósito de valores pertenece a dicha entidad y no será cubierta por el Fondo. Los valores o instrumentos financieros confiados a la entidad en el momento en que se produzca la revocación de la autorización para prestar servicios de inversión dejarán de estar cubiertos por el Fondo transcurridos tres meses desde la fecha de la revocación.

Depósitos dinerarios no garantizados
No tendrán la consideración de depósitos los saldos acreedores en los que concurra alguna de las circunstancias siguientes:

  • Las cesiones temporales de activos y los certificados de depósito al portador.
  • Si el principal no es reembolsable por su valor nominal.
  • Si el principal solo es reembolsable por su valor nominal con una garantía o acuerdo especial de la entidad de crédito o de un tercero.

Estarán excluidos de la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito:

  • Los depósitos realizados por otras entidades de crédito por cuenta propia y en su propio nombre, así como los realizados por los sujetos y las entidades financieras siguientes:
    • Las sociedades y agencias de valores. 
    • Las entidades aseguradoras.
    • Las sociedades de inversión mobiliaria.
    • Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva, así como las sociedades gestoras de fondos de pensiones, de los fondos de titulización y de capital-riesgo y los depósitos de las entidades que gestionan.
    • Las sociedades gestoras de carteras y las empresas de asesoramiento financiero.
    • Las sociedades de capital riesgo y sus correspondientes sociedades gestoras.
    • Cualquier otra entidad financiera.
  • Los fondos propios de la entidad según la definición del artículo 4.1.118 del Reglamento (UE) n.º 575/2013 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, independientemente del importe por el que se computen como tales.
  • Los valores representativos de deuda emitidos por la entidad de crédito, incluso los pagarés y efectos negociables.
  • Los depósitos cuyo titular no haya sido identificado, conforme a lo dispuesto en la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, o que tengan su origen en operaciones que hayan sido objeto de una sentencia penal condenatoria por delito de blanqueo de capitales.
  • Los depósitos constituidos en la entidad por las Administraciones Públicas con la excepción de los constituidos por entidades locales con un presupuesto anual igual o inferior a 500.000 euros.

Tampoco están garantizados los constituidos:

  • Con quebrantamiento de las disposiciones vigentes, en particular, los originados en operaciones en relación con las cuales haya habido una condena penal por delitos resultantes de operaciones de blanqueo de capitales
  • Por clientes que hayan obtenido, a título personal, condiciones financieras que hayan contribuido a agravar la situación de la entidad, siempre que tal circunstancia haya sido determinada por sentencia firme.
  • Aquellas personas que actúen por cuenta de cualquiera de los depositantes excluidos en virtud del anterior y de este apartado, o en concierto con los mencionados en los dos párrafos precedentes.

Depósitos en valores no garantizados
No se considerarán valores garantizados aquellos de los que sean titulares los sujetos y entidades financieras siguientes:

  • Otras entidades de crédito por cuenta propia y en su propio nombre:
  • Las sociedades y agencias de valores.
  • Las entidades aseguradoras.
  • Las sociedades de inversión mobiliaria.
  • Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva, así como las sociedades gestoras de fondos de pensiones, de los fondos de titulización y de capital-riesgo y los depósitos de las entidades que gestionan.
  • Las sociedades gestoras de carteras y las empresas de asesoramiento financiero.
  • Las sociedades de capital riesgo y sus correspondientes sociedades gestoras.
  • Cualquier otra entidad financiera.
  • Administraciones Públicas, con la excepción de los constituidos por entidades locales con un presupuesto anual igual o inferior a 500.000 euros.

Tampoco están garantizados los constituidos:

  • Con quebrantamiento de las disposiciones vigentes, en particular, los originados en operaciones en relación con las cuales haya habido una condena penal por delitos resultantes de operaciones de blanqueo de capitales.
  • Por clientes que hayan obtenido, a título personal, condiciones financieras que hayan contribuido a agravar la situación de la entidad, siempre que tal circunstancia haya sido determinada por sentencia firme.
  • Aquellas personas que actúen por cuenta de cualquiera de los depositantes excluidos en virtud del anterior y de este apartado, o en concierto con los mencionados en los dos párrafos precedentes.
  • Los confiados para realizar servicios de inversión en paraísos fiscales o en países o territorios que especifique el Ministerio de Economía, o a sucursales de entidades de crédito españolas en países no comunitarios con sistemas de garantía de inversiones equivalentes a los españoles.
  • No se considerarán valores garantizados aquellos de los que sean titulares entidades financieras, administraciones públicas y determinadas personas físicas o jurídicas vinculadas a las entidades de crédito en alguna de las formas previstas en la reglamentación.
Condiciones necesarias para que se produzca el pago del importe garantizado

Depósitos dinerarios
El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito satisfará a sus titulares el importe garantizado de los depósitos cuando se produzca alguno de los siguientes hechos:

  • Que la entidad haya sido declarada o se tenga judicialmente por solicitada la declaración en concurso de acreedores.
  • Que, no habiéndose declarado el concurso de la entidad conforme a lo indicado en el párrafo anterior y habiéndose producido impago de depósitos vencidos y exigibles, el Banco de España determine que, en su opinión y por razones directamente derivadas de la situación financiera de la entidad de que se trate, ésta se encuentra en la imposibilidad de restituirlos y no parece tener perspectivas de poder hacerlo en un futuro inmediato. El Banco de España, oída la comisión gestora del Fondo, deberá resolver a la mayor brevedad y, a más tardar, dentro de los cinco días hábiles siguientes a haber comprobado por primera vez que la entidad no ha logrado restituir depósitos vencidos y exigibles, tras haber dado audiencia a la entidad interesada, sin que ésta suponga interrupción del plazo señalado.

Depósitos en valores
El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito satisfará a sus titulares el importe garantizado de los valores e instrumentos financieros susceptibles de cobertura cuando se produzca alguno de los siguientes hechos:

  • Que se haya dictado auto declarando el concurso de la entidad de crédito y esa situación conlleve la suspensión de la restitución de los valores o instrumentos financieros; no obstante, no procederá el pago de esos importes si, dentro del plazo previsto para iniciar su desembolso, se levantase la suspensión mencionada.
  • Que el Banco de España declare que la entidad de crédito no puede, a la vista de los hechos de los que ha tenido conocimiento el propio Banco de España y por razones directamente relacionadas con su situación financiera, cumplir las obligaciones contraídas con los inversores.

Para que el Banco de España pueda realizar esta declaración será necesario que se produzcan las siguientes circunstancias:

  • Que el inversor hubiera solicitado a la entidad de crédito la devolución de los valores e instrumentos financieros que le hubiera confiado y no hubiera obtenido satisfacción en un plazo máximo de veintiún días hábiles por parte de aquélla.
  • Que a la entidad de crédito no le haya dictado auto declarando el concurso y esa situación conlleve las suspensión de la restitución de los valores o instrumentos financieros.
  • Que se dé previa audiencia a la entidad de crédito
Formalidades necesarias para su pago

Depósitos dinerarios
El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito deberá satisfacer las reclamaciones debidamente comprobadas dentro de los siguientes días hábiles siguientes a las fechas en se produzcan las causas para la ejecución de la garantía: veinte días hábiles, si la reclamación se produce hasta el 31 de diciembre de 2018, quince días hábiles, si se produce entre el uno de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2020, diez días hábiles, si se produce entre el uno de enero de 2021 y el 31 de diciembre de 2023, y a partir del 31 de diciembre de 2023 en un plazo de 7 días hábiles.

Hasta el 31 de diciembre de 2023, cuando el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito no pueda restituir el importe reembolsable en un plazo de siete días hábiles, pagará a los depositantes, en un plazo máximo de cinco días hábiles tras su solicitud, un importe adecuado de sus depósitos garantizados con el fin de cubrir su sustento. Dicho importe se deducirá de la suma reembolsable. Si en este plazo no se le ha reembolsado, debe ponerse en contacto con el sistema de garantía de depósitos, ya que el tiempo durante el cual puede reclamarse el reembolso puede estar limitado.

La recopilación y transmisión por las entidades de crédito de la información exacta sobre los depositantes y los depósitos garantizados, necesaria para comprobar las reclamaciones, deberá efectuarse dentro de los plazos previstos en el párrafo anterior.

El pago de los depósitos previsto en el primer párrafo de este apartado podrá aplazarse en cualquiera de los siguientes casos:

  • Cuando no exista certeza acerca de si una persona tiene derechos legales para recibir un pago o cuando el depósito sea objeto de litigio.
  • Cuando el depósito sea objeto de sanciones que restrinjan las facultades de disposición por sus titulares.
  • Cuando no se haya producido ninguna operación en relación con el depósito en los últimos 24 meses.
  • Cuando el importe que ha de reembolsarse exceda de 100.000 euros.
  • Cuando, de conformidad con el apartado 6 del artículo 9 del Real Decreto 2606/1996, el importe deba ser pagado por el sistema de garantía de depósitos del Estado miembro de la Unión Europea de origen de la sucursal de una entidad de crédito que opere en España.

Cuando los titulares de un depósito actúen como representantes o agentes de terceros, siempre que el beneficiario legal haya sido identificado o sea identificable estarán sujetos a un período de pago de hasta tres meses a partir de las fechas en que se dieron las condiciones necesarias para que se produzca el pago del importe garantizado.

El Fondo efectuará los correspondientes pagos sin que los depositantes lo soliciten. No obstante lo anterior, no realizará pago alguno si no ha habido ninguna operación relacionada con el depósito en los últimos 24 meses y el valor del depósito es inferior a los gastos administrativos que supondría el pago para el Fondo.

Depósitos en valores
El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito deberá satisfacer las reclamaciones de los inversores lo más pronto posible y, a más tardar, tres meses después de haber determinado la posición del inversor y su importe.

Cuando el Fondo prevea que no puede efectuar estos pagos en el plazo establecido, podrá solicitar al Banco de España la concesión de una prórroga no superior a tres meses, indicando las razones de la solicitud. El Banco de España podrá autorizarla cuando aprecie que concurren motivos excepcionales que justifiquen el retraso, tales como el elevado número de inversores, la existencia de valores confiados a la entidad en otros países o la constatación de dificultades extraordinarias, técnicas o jurídicas, para comprobar el saldo efectivo de los valores garantizados o si procede o no satisfacer el importe garantizado.

Código de buenas prácticas

Caja Rural de Aragón está adherido al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración de deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual.

El Código de Buenas Prácticas al que Caja Rural de Aragón se ha adherido se incluye en el Real Decreto-Ley 6/ 2012, de 9 de Marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, modificado por la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social; y modificado por el Real Decreto-ley 1/2015, de 27 de febrero y posteriormente por el Real Decreto-Ley 5/2017, de 17 de Marzo, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social.

Tramitación de solicitudes

Los clientes que deseen acogerse a estas medidas, deberán dirigirse a su oficina de Caja Rural de Aragón, donde recibirán información más extensa sobre los plazos, documentación a presentar y condiciones requeridas.

Directiva Europea de Mercados e Instrumentos Financieros (MiFID)

Desde el pasado 1 de noviembre de 2007 entró en vigor la Directiva Europea de Mercados e Instrumentos Financieros (MiFID), Directiva 2004/39/ CE del Parlamento Europeo. Esta Directiva tiene, entre otras misiones, reforzar la protección a los clientes ante el cada vez más complejo mercado financiero, con una cada vez más sofisticada oferta de productos y servicios de inversión.

Su aplicación le permitirá a usted afianzar y adecuar sus decisiones de contratación y mantenimiento de dichos productos y servicios, así como acceder a mayores niveles de información y mejora en el grado de asesoramiento.

Si lo desea, puede descargarse el manual con información relativa a las políticas de la Entidad y los productos objeto de esta directiva europea. No obstante, en cualquier caso estaremos encantados de atender, tanto en nuestras oficinas como en el 902 310 902, cualquier duda que pueda usted tener en relación con este nuevo marco regulatorio.